汽車險懶人包｜2022汽車推薦投保指南，秒懂車險賠什麼、怎麼投保車險才完整？
#汽車保險
#汽機車險
事故求償金額逐年上升 你的車險額度夠嗎？
在萬物齊漲的年代，交通事故的求償金額逐年提升，除此之外，交通事故的發生率也逐年提高，根據交通部警政署的統計，近十年道路交通事故從每年24萬件上升至36萬件，平均每天發生近1,000起車輛碰撞事故，全(109)年共造成3,000人死亡、48萬人受傷。
發生道路交通事故，除了消耗時間與精力，更傷你的荷包。台灣死亡車禍求償金額通常為500~700萬元，平均判決賠償金額約在300~400萬元，若造成重傷或失能需要長期照顧，賠償金額可能更高。身為汽機車族群的一員，若你僅投保強制責任險恐怕無法負擔，面對可能發生的鉅額賠償，你準備好了嗎？
汽車保險提供哪些保障？第三人責任險、超額責任險是什麼？
一般發生車禍事故，通常需要賠償對方：「醫療費用」、「生活必要支出」、「工作收入損失」以及「精神損害賠償」。從小事故至大事故，賠償金額從上千元至上百萬元不等，加上物價飛漲，交通事故賠償金額更是年年升高。因此出門在外，投保足夠的汽車保險，才能避免遇到交通事故時，賠光自己畢生的資產。
車險保障項目多，光是責任險就有好幾種，讓您眼花撩亂嗎？在投保汽車險之前，我們需要先簡單了解一下車險中，到底哪些保險是賠給自己，而哪些是用來賠償給別人的。當兩方的保障皆充足時，事故發生時才足夠賠償給對方，自己受到損失也有所保障。
(一)強制責任險：提供最基本的醫療保障
強制險主要保障「除了自己」以外的所有人體傷，包含同車的乘客、對方車輛的駕駛與乘客以及路人。提供車禍中的每一個人200萬元身故與失能給付，以及20萬元的傷害醫療理賠。讓發生車禍的每個人，都至少有最基本的醫療保障。
不過我們常在說強制險可以理賠20萬元醫療費用，其實強制險醫療費並不是所有的費用都可以申請理賠，所以實際發生事故往往無法使用20萬這麼多。
強制險醫療費理賠內容包括：
(二)第三人責任險：車險必保項目，理賠他人體傷、財損
對於許多人來說，發生車禍最怕的不是自己或自己的愛車受到損傷，最怕的其實是要理賠給對方的部分。由於強制險僅能針對「人身」方面提供受害人補償，加上其保障額度其實並不足夠，因此強制險+第三人責任險是車主最基本必備的投保項目。
第三人責任險主要賠償對方的損失，分為「第三人體傷責任險」理賠對方人員傷亡及「第三人財損責任險」理賠對方財物損失兩種，務必要確認兩種第三人責任險的投保額度都是足夠的。
第三人責任險所謂的第三人，指的是我方車輛以外的任何人，例如：交通事故中對方駕駛、對方乘客、受波及的路人等皆屬於第三人責任險的保障對象。這時大家一定會很困惑，那我方汽車後座的乘客呢？第三人責任險是不理賠我方乘客的，我方乘客可以享有的是強制險的保障，而若覺得強制險的保障不夠充足，也可以加保「乘客體傷責任險」，加強我方乘客的保障。
(三)超額責任險：俗稱超跑險，撞到超跑也不怕
開車上路看到名貴的車輛時，大家都會盡可能閃遠一點，以免不小心擦撞即要付出一大筆維修費用，但是再小心還是有可能有無法避免的事故發生，萬一哪天真的撞上一台1,500萬元的勞斯萊斯，光是撞凹一扇車門的鈑金可能就是您好幾年的薪水...
除了撞上名車的風險，要是不幸造成人員癱瘓需長期照顧，賠償金額也需要上百萬。若想保障哪天可能要面臨的鉅額賠償金，可以在投保第三人責任險時加保「超額責任險」，一年多花幾百元，可以將保障額度提升至500萬-3000萬元不等，撞上超跑也不怕，因此強制險+第三人責任險+超額責任險已經是市上蠻熱門的車險組合。
(四)駕駛人傷害險：保障駕駛人自己
車險的保障多是理賠給別人，我方駕駛的損失則需要由對方來理賠，但若您想要車險也能直接保障到駕駛本身，可以加保「駕駛人傷害保險（簡稱：駕傷險）」，在發生車禍事故時，可以理賠駕駛人之體傷、失能及身故。
需要注意的是，駕傷險有分「強制險附加駕傷險」與「第三人責任險附加駕傷險」兩種，保障範圍略有不同，附加於強制險的駕傷險僅保障自摔、自撞等單一車輛事故，保障內容比照強制險；而「第三人責任險附加駕傷」沒有限制單一車輛事故，保障範圍較廣、保障內容較充足，但費用稍高。可依您的需求與預算選擇，一般建議選擇後者。
(五)乘客體傷責任險：加強保障我方乘客
當您好心載朋友回家或載另一半出去玩，途中不幸發生車禍遭到家屬求償，您有足夠的保險能夠保障嗎？雖然強制責任險可以理賠我方乘客傷亡，但額度非常不足，而第三人責任險的保障範圍並不包含我方乘客。若想加強乘客保障，可以加保乘客體傷責任險，將第三人責任險的保障範圍擴大涵蓋到我方乘客！
只要乘客在乘坐或上下車輛時受有體傷或死亡，險人(駕被保駛)依法應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司即代被保險人負賠償之責。
(六)車體險 - 保障愛車車體的損失
「車體損失險」保障「車輛本體的毀損與滅失」，事故發生後，得以協助車主分擔車輛維修費用，分為甲式、乙式、丙式、丁式，四者的差別在於承保範圍、保險費用、出險時的賠償項目。車主可以考量自身駕駛習慣和過往駕駛經驗、汽車車齡和養護方式、車輛用途、個人預算等，選擇合適的方案
| 車對車碰撞 | 車對物碰撞、傾覆 | 拋擲物、墜落物、火災、爆炸、閃電 | 其他不明原因、第三人非善意行為 | |
| 甲 | V | V | V | V |
| 乙 | V | V | V | X |
| 丙 | V | X | X | X |
| 丁 | V（限額） | X | X | X |
(七)竊盜險 - 保障汽車整輛遭竊，補償購車費用
即使社會進步，汽車防盜系統也不斷優化，還是不時會有人的愛車遭到汽車竊盜集團偷走的新聞出現，而竊盜險便是保障愛車遭竊的損失。很重要的一點是，一般的竊盜險僅會在汽車整車被偷走時，才會啟動理賠，也就是說若車上的零件、配件(輪胎、安全氣囊、座椅、方向盤等)或車上的物品(錢包、行車記錄器、手機等等)遭竊，竊盜險是不會理賠的喔！
若希望能針對車子的零配件有保障的話，可以在購買竊盜險時加保「零件失竊附加條款」。
汽車險怎麼保？推薦你基礎、進階、完整三層次車險組合！
基本標配—強制+第三人+超額
因為強制險的保障有限，車險建議都要加保「第三人責任險」，年保費通常不到1000元！超級划算！另外隨著路上的超跑越來越多，事故求償金額也越來越高，現在也都會建議車主加保超額責任險。當強制責任險、第三人責任險的保障不足，超額責任險即會啟動理賠，以彌補第三人的體傷與財損，給付高額開銷。
保額抓多少：一般來說基本的車險保障，第三人責任險投保額度至少需要300萬體傷、50萬財損。而超額責任險則建議至少500萬。
進階保障—強制+第三人+超額+車體
更進階的保障，除了調高第三人責任險與超額責任險的額度以外，可以再加保車體險來保障自己愛車的損失。若非新車、車體維修費用不高，可以至少投保丙式車體險，保障車碰車造成的損失。若車價及維修費用均較高或是新手上路，推薦可以投保乙式或甲式的車體險，雖然保費較高但能增加保障範圍，若不小心撞到路邊的電線桿或是自己擦撞到牆壁都可以有所保障。
保額抓多少：若預算充裕想要投保更進階的車險方案，超額責任險可以投保至1000萬，足以應付大多數的車禍事件，而車體險的保額則是視個人的車價而定。
完整保障—強制+第三人+超額+車體+乘客體傷
進階保障與完整保障的差異在於，乘客的體傷是否有更多的保障。判斷是否需要加保乘客體傷責任險的關鍵，大家可以根據自己平時的主要交通工具是否為汽車，且是否時常有乘載乘客的需求。如果常開車或常載客，那麼除了增加第三人責任險與超額責任險、車體險的保障，投保乘客體傷責任險也是十分重要。
保額抓多少：車上乘客通常都是家人、伴侶或是朋友，若不小心發生事故，也會希望乘客能獲得完善的保障。而乘客體傷責任險保額的部分，可以至少投保100-200萬的額度。
多家保險公司熱門方案都在易安網，線上投保享優惠
優點一：線上投保快速又省時，再享網路投保優惠
易安網24H線上投保，可以不受時間與地區的限制，沒有人情壓力地自由選購保險，且操作介面簡單好懂，非常適合對保險不熟的保險小白，3分鐘就能快速完成投保。另外，線上投保最大的好處就是保費優惠，透過易安網線上投保，保費會比較透過人員投保便宜約20％喔！
優點二：一站選購多家保險公司的熱門方案
「貨比三家不吃虧！」，過去您想要比較多家保險公司的方案，需要去各家官網一一註冊帳號、試算，花費大量時間與心力好麻煩。現在藉由易安網，我們替您整合市面上多家熱門保險公司的方案，讓您在一個網站上同時比較多家保險公司的方案，理賠項目、保費均一目瞭然，不再需要耗費大把時間，就能挑選出心中最符合需求的方案！
優點三：線上客服協助處理您的疑難雜症
發生車禍時，事故現場請交由專業的交通警察來處理。而後續的保險理賠服務，用戶除了可以選擇直接聯絡保險公司，還多了易安網客服可以詢問，歡迎致電易安網客服專線0809-080-326，讓我們協助您申請理賠！
優點四：保障內容可自由搭配，客製化專屬保單
為了讓保障更加貼近需求，易安網不僅為消費者規劃了不同層次的汽車險罐頭保單，更提供讓用戶自行搭配保障項目的自由配功能，自己的保單自己決定！用戶可以利用自由配功能，根據您的需求、條件，自由增減保障項目與保險金額，高度客製化您的車險保單。此功能也適用於在購車時已經投保了強制險但是希望增加任意險保障的車主！
上易安網投保汽車保險，不只幫你省錢還省麻煩
近年交通事故賠償金額提高許多，民眾應該思考自己的責任險額度是否足夠，畢竟政府最基本要求之強制險已無法負擔現況，可選擇加保第三人責任險和超額責任險，而若是剛買新車也可以加保車體險多多保護愛車，妥善規劃投保汽車保險可以同時擁有多重保障，並且降低自行負擔的損失，以少額保費轉嫁交通事故所可能帶來的高額理賠金額才是因應之道!
易安網不僅有提供最適合懶人的超值汽車險套裝方案，也有讓消費者可以依照需求客製化保單的車險自由配專區，不論是哪類型的車主們皆可在易安網花上簡短的時間，便能擁有完善又適合自己的保單。
#汽車保險
#汽機車險
延伸閱讀
機車險
2022最完整機車保險投保懶人包｜台灣222萬輛機車連強制險都沒有保 機車險有哪些？
租車險
懶人包｜原來租車險這樣保才有保障！租車、借車都可保 出遊前勿忘投保租車險！
手機險
懶人包｜手機維修費動輒上萬 我需不需要買手機險？
寵物險
懶人包｜寵物險6大投保須知 幫寶貝挑選最合適的寵物保險
住火險
懶人包｜住宅火險有賠裝潢嗎？租屋族為什麼也要保住宅火險自保
旅平險
懶人包｜旅平險原來要這樣保！ 銅板價即有百萬保障 不再被班機延誤、食物中毒打壞心情
意外險
懶人包｜ 人手一張的意外險 到底在保什麼？如何理賠? 認識意外險與意外構成條件
網路投保懶人包
懶人包｜什麼是網路投保？網路投保的優點有哪些？
機車險
2022最完整機車保險投保懶人包｜台灣222萬輛機車連強制險都沒有保 機車險有哪些？
租車險
懶人包｜原來租車險這樣保才有保障！租車、借車都可保 出遊前勿忘投保租車險！
手機險
懶人包｜手機維修費動輒上萬 我需不需要買手機險？
寵物險
懶人包｜寵物險6大投保須知 幫寶貝挑選最合適的寵物保險
住火險
懶人包｜住宅火險有賠裝潢嗎？租屋族為什麼也要保住宅火險自保
旅平險
懶人包｜旅平險原來要這樣保！ 銅板價即有百萬保障 不再被班機延誤、食物中毒打壞心情
意外險
懶人包｜ 人手一張的意外險 到底在保什麼？如何理賠? 認識意外險與意外構成條件
網路投保懶人包
